Perbaiki Skor Kredit Saya Sekarang

Ada kelebihan cara untuk merusak skor kredit Anda seperti pinjaman siswa. Untungnya, dengan ketekunan dan kerja keras, ada juga kelebihan cara untuk memperbaiki kredit Anda. Jadi, jika Anda tersandung ke dalam situasi yang buruk dan bertanya-tanya, "Astaga! Bagaimana saya bisa memperbaiki skor kredit saya sekarang?", Anda telah datang ke tempat yang tepat.

Permulaan: Apa itu Skor Kredit?

Ini adalah angka 3 digit yang dihasilkan oleh suatu algoritma menggunakan info dalam laporan kredit Anda. Nomor ini digunakan untuk memprediksi risiko. Misalnya, memungkinkan pemberi pinjaman potensial untuk mendapatkan gambaran besar kredit Anda dan membuat tebakan tentang kemungkinan Anda membayar kembali kewajiban secara tepat waktu. Setiap orang memiliki nilai kredit. Faktanya, setiap orang punya 3.

Setiap orang memiliki skor kredit untuk masing-masing biro utama:

  • Equifax

  • Experian

  • Transunion

Tengah: Bagaimana Skor Kredit Saya Ditentukan

Jika Anda tidak memahami semua faktor yang masuk untuk menentukan skor kredit Anda, mungkin tampak seolah-olah nomor 3 digit ini hanya acak. Di suatu tempat, beberapa orang sedang duduk di sekitar dadu untuk menentukan skor kredit setiap orang. Namun, pada kenyataannya, skor ini didasarkan pada beberapa faktor yang sangat konkrit. Dalam urutan paling tidak penting:

  • Riwayat pembayaran – Ini termasuk pembayaran terlambat.

  • Jumlah terutang – Jumlah utang yang Anda miliki.

  • Panjang sejarah – Seberapa jauh kredit Anda pergi (semakin lama semakin baik).

  • Jenis kredit yang digunakan – Jenis akun yang Anda miliki (mis. Berputar dan angsuran).

  • Informasi kredit / akun baru – apakah Anda membuka banyak akun baru? Apakah banyak pertanyaan yang ditarik (ini terjadi ketika Anda mengajukan kredit baru dan terkadang ketika Anda mencari pekerjaan baru)?

Sekarang setelah Anda tahu lebih banyak tentang skor Anda, akhirnya kami dapat menjawab pertanyaan "Bagaimana saya dapat memperbaiki skor kredit saya sekarang?"

Ketika mencari cara untuk "memperbaiki skor kredit saya sekarang", perlu diingat bahwa kredit Anda tidak ada di papan tulis. Anda tidak bisa mengambil penghapus dan hanya menghapusnya dalam sekejap mata. Laporan buruk tentang skor Anda biasanya akan bertahan selama tujuh tahun dan kebangkrutan dapat tercermin dalam skor Anda selama sepuluh tahun.

Akhir: Tips Bermanfaat untuk Memperbaiki Skor Kredit Saya Sekarang

Tip 1: Sejarah itu Penting

Sayangnya, aspek skor Anda ini agak di luar kendali Anda. Anda tidak dapat memulai membangun riwayat kredit sampai usia 18 tahun dan perlu waktu bertahun-tahun untuk digolongkan sebagai "baik". Ini berarti penting untuk membuka beberapa kartu kredit secepatnya, membuat mereka tetap terbuka, dan menjaga mereka tetap dalam posisi yang baik.

Bagian yang dapat Anda kendalikan adalah berapa lama kartu tetap terbuka setelah Anda disetujui. Jika ada kartu yang tidak ingin Anda gunakan lagi, alih-alih menutupnya, cukup simpan atau hancurkan. Membiarkan akun terbuka, selama Anda tidak ditagih biaya tahunan, akan memungkinkan Anda untuk terus membangun riwayat kredit.

Kiat 2: Jangan Terapkan Semua Sekaligus

Mengaplikasikan banyak jenis pinjaman (misalnya kartu kredit) dalam waktu singkat dapat menurunkan skor Anda … seperti membuka banyak pinjaman dalam waktu singkat. Ini adalah cara yang cukup mudah untuk memperbaiki skor Anda. Cukup hentikan mengajukan permohonan pinjaman dan membuka rekening baru

Tip 3: Bayar Tagihan Tepat Waktu Selalu

Jika Anda kesulitan mengingat untuk membayar tagihan tertentu, siapkan pembayaran otomatis sehingga uang tersebut secara otomatis dikurangkan dari rekening bank Anda setiap bulan. Jika ini bukan pilihan, atur pengingat otomatis di ponsel atau kalender program email Anda.

Tip 4: Bayar Hutang

Menurunkan utang Anda ke rasio kredit dengan melunasi utang adalah cara lain untuk meningkatkan skor Anda. Membayar utang Anda tepat waktu (seperti yang disebutkan di atas) sangat penting tetapi jika Anda bisa, Anda juga harus melunasi utang lebih cepat dari jadwal. Setiap sedikit (bahkan hanya $ 10 ekstra sebulan) akan membantu Anda mencapai tujuan ini dan menurunkan rasio utang terhadap kredit Anda.

Tip 5: Periksa Laporan Kredit Anda 3x setahun

Melakukan hal ini akan membantu Anda melihat kesalahan dan penipuan seperti pencurian identitas.

Anda berhak atas 3 laporan kredit gratis setahun (satu dari masing-masing biro kredit utama). Anda dapat mengklaim laporan kredit Anda di sini: http://www.annualcreditreport.com.

Tarik laporan kredit setiap 4 bulan dan hati-hati memeriksanya. Lakukan kesalahan apa pun dengan serius … mereka bisa menjadi tanda pencurian identitas.

Tip 6: Bernegosiasi dengan Kolektor

Membayar akun yang jatuh tempo tidak akan secara otomatis menghapusnya dari laporan kredit Anda. Jika Anda hanya sedikit terlambat, keseimbangannya sangat rendah, atau Anda akan melunasi utang secara penuh, Anda mungkin dapat bernegosiasi dengan agen penagihan untuk menghapus item dari laporan kredit Anda.

Untuk saran lebih banyak uang, ikuti Smart Money Tips papan Pinterest.

 Seberapa Tinggi Skor Kredit Saya?

Berikut adalah beberapa aturan umum untuk pertimbangan Anda. Nilai kredit minimum Anda harus setidaknya 650. Jika skor kredit Anda di bawah 650, maka ada cara untuk memperbaikinya. Begini cara kerjanya …

SEBUAH. Anda dapat menantang apa pun dalam laporan kredit Anda. Jika pedagang tidak dapat memberikan bukti klaim mereka, maka item tersebut harus dihapus dari laporan kredit Anda. Misalnya, jika Department Store X mengatakan bahwa Anda tidak membayar saldo $ 72 Anda pada kartu X Anda pada tahun 1997, dan Anda mengatakan bahwa Anda melakukannya, maka Department Store X memiliki 30 hari untuk menyediakan dokumentasi yang menyediakan bahwa tagihan belum dibayar . Jika mereka tidak dapat membuktikan klaimnya, maka utang yang belum dilunasi akan dihapus dan Anda akan bergerak menuju skor kredit yang lebih tinggi. Jika Department Store X benar dan Anda berhutang $ 72, maka Anda sekarang tahu masalahnya dan Anda memiliki kesempatan untuk membayar $ 72 … lagi-lagi Anda sedang menuju nilai kredit yang lebih tinggi.

B. Dapatkan dan tinjau salinan dari tiga laporan kredit utama Anda setiap tahun lebih sering jika Anda berada di dekat titik-titik pangkal penting di mana skor kredit Anda sangat penting.

C. Di antara laporan dari Federal Trade Commission ("FTC") dan CBS News, diperkirakan bahwa antara lima hingga delapan puluh persen laporan kredit mengandung kesalahan. Beberapa kesalahan sebenarnya baik untuk Anda dan beberapa tidak baik. Pada pertengahan dua puluhan saya memeriksa laporan kredit saya, dan saya sangat senang mengetahui bahwa saya tidak hanya membeli mobil baru, tetapi saya melunasinya dengan sejarah pembayaran yang sempurna. Itu bagus untuk sejarah kredit muda saya – tidak pernah menemukan mobil.

D. Skor kredit Anda mengandung lima komponen. Berikut adalah lima komponen dan tingkat kepentingannya berdasarkan persentase:

  1. Sejarah Pembayaran (35%) – Di sini, biro kredit (CB) sedang melihat hipotek, kartu kredit, pinjaman penginstalan, rekening ritel, catatan publik yang merugikan seperti kebangkrutan, tuntutan hukum, penilaian, hak gadai, garnishments, pembayaran yang telah jatuh tempo … dll . Jika Anda memiliki pembayaran jatuh tempo, LS akan melihat (a) jumlah yang jatuh tempo, (b) jumlah waktu yang jatuh tempo, (c) jumlah akun tepuk.
  2. Jumlah Utang (30%) – LS sedang meninjau jenis akun yang Anda gunakan dan jumlah kredit yang Anda gunakan relatif terhadap kredit yang tersedia untuk Anda. Misalnya dan semua yang lain sama, orang yang membawa saldo setara 95% kredit yang tersedia untuk sepuluh kartu kredit pribadi dengan total hutang $ 50.000 akan memiliki skor kredit lebih rendah daripada orang yang membawa saldo 50% pada tiga kartu kredit untuk satu total $ 10.000 utang luar biasa.
  3. Panjang Riwayat Kredit (15%) – LS sedang memeriksa jenis akun tertentu, berapa lama akun telah dibuka dan tingkat serta waktu aktivitas dalam akun. Hebatnya, untuk tujuan pemberian skor kredit tampak bahwa sebenarnya lebih baik memiliki rekening kredit dengan saldo yang luar biasa (dalam alasan) daripada tidak memiliki akun terbuka atau tidak ada sejarah kredit. Menjadi bebas utang sebenarnya dapat menurunkan nilai kredit Anda. Saya memiliki seorang teman yang merupakan bankir internasional yang sangat cerdik dan sangat sukses. Dia telah melakukan bisnis di lebih dari 20 negara dan telah tinggal di sembilan negara. Ini adalah orang dengan kesuksesan luar biasa, kekayaan, dan praktik manajemen uang yang sangat bertanggung jawab. Dia ditolak ketika dia mengajukan permohonan kartu kredit di bank tempat dia bekerja. Alasan: Tidak ada riwayat kredit AS.
  4. Sejarah Kredit Baru (10%) – Singkatnya, LS ingin melihat apakah Anda telah membuka atau mencoba membuka banyak akun baru baru-baru ini. Seperti yang Anda bayangkan, seseorang yang berpikir tentang meminjamkan uang Anda menjadi sangat gugup ketika mereka menemukan Anda meminjam uang dari semua orang.
  5. Jenis Kredit yang Digunakan (10%) – LS melihat saldo utang yang didistribusikan melalui berbagai jenis utang dari kartu kredit ke hipotek dan dijamin ke tidak aman.

Skor kredit Anda didasarkan pada semua item di atas. Ini bukan keadaan gagal-berlalu untuk masing-masing kategori. Skor Anda dihasilkan secara agregat dan skor itu terus berubah. Skor untuk satu orang dan profil keuangan mereka akan berbeda dari orang lain. Informasi yang disajikan di sini adalah untuk bagian lemak dari Curve Bell, tetapi itu memberikan panduan yang kuat.

E. Jika Anda berfokus pada akuisisi (dan atau jenis pinjaman lain) dan skor Anda di bawah angka 650, perhatikan bahwa skor mitra bisnis yang 700 atau lebih tinggi dapat membantu untuk melencengkan skor Anda. Ketika pemberi pinjaman mempertimbangkan kualifikasi peminjam, mereka melihat seluruh "peminjam" apakah itu satu orang atau satu legiun orang.