Skor Kredit Beacon Dijelaskan

Jika Anda ingin memeriksa skor suar Anda sehingga Anda dapat membeli rumah untuk mendapatkan pinjaman untuk bisnis, Anda harus memeriksa dengan semua tiga biro kredit yang Experian, Equifax, dan TransUnion.

Mereka masing-masing mengikuti variasi sistem penilaian kredit FICO. Skor kredit suar digunakan oleh biro Equifax dan skor ini didasarkan pada faktor-faktor tertentu dalam hidup Anda termasuk pekerjaan, pendapatan, perubahan alamat, pertanyaan, dan utang.

Alasan mengapa bank ingin melihat skor kredit suar Anda adalah mereka dapat menilai seberapa besar Anda dapat membayar kembali pinjaman yang mereka berikan kepada Anda. Skor ini juga akan menentukan berapa tingkat bunga pinjaman itu.

Nilai kredit berkisar dari 300, yang buruk, hingga 850 yang brilian, tetapi kebanyakan orang berkisar antara 600 dan 800.

Untuk mendapatkan pinjaman bank yang menguntungkan dan suku bunga yang bagus, skor kredit suar Anda harus di atas 750. Ini dapat menghemat banyak uang per tahun karena jumlah bunga yang harus Anda bayarkan.

Skor beacon dapat lebih tinggi dengan bank suku bunga rendah yang ingin Anda memiliki skor kredit suar 640, dan bank suku bunga menengah hingga tinggi yang menginginkan skor minimal 540. Skor sempurna harus mendekati 850.

Meskipun ini bisa sulit dicapai, bank-bank menggunakan ketiga model untuk memastikan pinjaman yang mereka berikan. Faktor-faktor yang dilihat diatur dalam persentase berikut.

Garis waktu pembayaran tagihan Anda akan dihitung 35 persen dan termasuk pembayaran terlambat, dan pembayaran tidak terjawab. Kredit luar biasa adalah 30 persen dan dapat berbeda tergantung pada seberapa banyak angsuran dibandingkan dengan jumlah pinjaman.

Dengan mengubah uang Anda, Anda dapat meningkatkan nilai kredit Anda secara dramatis. Jumlah waktu kredit Anda telah aktif adalah 15 persen dan ini berarti bahwa Anda tidak boleh menutup akun apa pun jika Anda berutang.

Bayar saja dan pertahankan akun aktif. Mereka ingin melihat bahwa Anda telah menggunakan akun Anda selama lebih dari satu tahun untuk mendapatkan hasil kredit yang lebih baik. Jenis kredit yang Anda miliki dihitung untuk 10 persen jadi selalu gunakan sumber yang memiliki reputasi baik dan jangan terlalu banyak membuka kartu kredit keuangan kecil.

Akuisisi kredit baru dapat menurunkan skor kredit suar Anda sehingga tidak membuka terlalu banyak kartu kredit dalam waktu singkat.

Jika Anda ingin menilai skor suar Anda, Anda dapat menemukan banyak tempat online di mana Anda dapat melakukannya dan memiliki hasil dalam waktu kurang dari 24 jam.

Anda juga dapat menemukan kalkulator yang akan memungkinkan Anda menentukan skor Anda dan membantu Anda meningkatkannya sebelum Anda mendekati bank dan pemberi pinjaman. Trik untuk mempertahankan nilai kredit yang tinggi adalah dengan hanya mengambil pinjaman ketika benar-benar diperlukan dan membayarnya kembali tepat waktu.

Pengisian Kartu Kredit dan Pengaruhnya Terhadap Skor Kredit Anda

Jika Anda berpendapat bahwa membayar tagihan Anda terlambat tidak akan berdampak pada skor kredit Anda, pikirkan lagi. Keterlambatan pembayaran tagihan dalam keadaan apa pun dapat mencemari riwayat kredit Anda. Awalnya (untuk 180 hari pertama), semakin lama hutang tidak terbayar, semakin banyak itu akan mempengaruhi skor kredit Anda. Dalam hal hutang kartu kredit yang belum dibayar mencapai titik di mana pemberi pinjaman berpikir bahwa itu akan tidak dapat diperbaiki, itu akan dikenal sebagai "biaya off".

Tuduhan off memungkinkan kreditur untuk menghapus utang dan mengklaim pembebasan pajak. Biasanya, jumlah yang belum dibayar dicatat sebagai biaya ketika Anda tidak membayar tagihan setidaknya selama enam bulan. Namun, kepemilikan bervariasi dari pemberi pinjaman kepada pemberi pinjaman.

Mengapa Hindari Pengisian Biaya?

Pengisian biaya berarti Anda telah menunggak membayar utang yang Anda utang. Setelah utang dilunasi, itu tidak lagi dianggap sebagai utang bergulir. Ini menjadi keseimbangan yang harus dibayar. Jika memungkinkan, selalu disarankan untuk menghindari biaya. Ini karena ketika akun Anda berputar, Anda masih memiliki peluang untuk melunasi utang dan membawa skor kredit Anda ke posisi yang baik.

Bahkan jika Anda membayar jumlah yang terutang penuh, tagihan akan tetap berada di laporan kredit Anda selama tujuh tahun ke depan. Ini karena catatan masa lalu Anda untuk pembayaran dianggap sebagai indikator perilaku Anda di masa depan. Jika Anda melunasi tagihan dengan membayar jumlah yang kurang dari utang Anda, kedua transaksi akan mencerminkan laporan kredit Anda.

Mitos Tentang Pengisian Uang

Sebuah mitos yang mungkin didengar sebagian besar orang adalah bahwa biaya dapat dihapus dari laporan kredit Anda. Anda mungkin terkejut mengetahui bahwa tanggung jawab Anda untuk melunasi utang tidak berakhir ketika utang itu ditunda. Ketika utang Anda telah ditransfer ke agen penagihan, kontrak yang Anda tanda tangani untuk membayar utang akan tetap berlaku sampai Anda menyelesaikan rekening. Poin penting yang harus Anda ingat ketika utang Anda ditagih, adalah bahwa Anda mungkin tidak dapat menyelesaikan pembayaran dengan kreditur asli, tetapi dengan perusahaan yang bertanggung jawab untuk pengumpulan.

Dampak pada Skor Kredit Anda

Pengisian biaya dapat sangat merugikan skor kredit Anda. Apakah Anda berhutang $ 100 atau $ 1.000, biaya off dapat menimbulkan ancaman besar bagi rencana investasi masa depan Anda. Pengisian biaya dapat membuat skor kredit Anda menurun drastis. Seperti beberapa kelemahan lain dalam laporan kredit Anda, tagihan dapat menjadi kemunduran besar jika Anda berupaya meningkatkan skor kredit Anda.

Dianjurkan untuk berkonsultasi dengan perusahaan perbaikan kredit yang akan membantu Anda mengevaluasi skor kredit Anda secara teratur dan mendeteksi kekurangan atau ketidakakuratan yang mungkin ada dalam laporan kredit. Perusahaan semacam itu juga dapat menyarankan Anda untuk berbagai langkah yang akan membantu Anda dalam meningkatkan skor kredit Anda.

6 Langkah Sederhana Untuk Meningkatkan dan Mempertahankan Skor Kredit yang Sehat

Laporan kredit yang bagus sangat penting untuk mendapatkan hasil maksimal dari kehidupan. Skor kredit berkisar dari 300-850. Semakin tinggi skor Anda, semakin besar kemungkinan Anda mendapatkan pinjaman. Semakin rendah skor Anda, semakin kecil kemungkinan Anda untuk mendapatkan pinjaman. Jika Anda memiliki nilai kredit rendah dan Anda berhasil mendapatkan kredit disetujui maka suku bunga Anda akan jauh lebih tinggi daripada seseorang yang memiliki skor kredit dan uang pinjaman yang bagus. Oleh karena itu, memiliki skor kredit yang tinggi dapat menghemat ribuan dolar selama masa hidup hipotek Anda, pinjaman mobil, atau kartu kredit. Sementara butuh waktu 7 tahun untuk menghapus item yang paling menghina dari laporan kredit Anda. Ini adalah beberapa langkah yang dapat Anda ambil sekarang untuk meningkatkan kredit Anda.

1. Bayar semua tagihan Anda tepat waktu, setiap saat. Bukan hanya kartu kredit & pinjaman Anda. Sementara tagihan tertentu tidak dilaporkan ke biro kredit ketika pembayaran Anda dilakukan tepat waktu, mereka berpotensi berakhir pada laporan Anda jika Anda tertinggal. Riwayat pembayaran Anda sangat penting & menyumbang 35% dari total skor Anda.

2. Periksa laporan kredit Anda setidaknya sekali per tahun, jika tidak lebih sering untuk menghindari pencurian identitas dan kesalahan yang sangat umum hari ini Anda pasti harus tetap mengawasi semua tiga laporan biro.

3. Kapan pun Anda tidak perlu membebankan lebih dari 30% dari saldo Anda yang tersedia di salah satu kartu kredit Anda. Jika Anda membawa keseimbangan yang tinggi, buatlah membayarnya sebagai prioritas.

4. Buat akun Anda tetap terbuka selama mungkin. 15% dari nilai kredit Anda adalah lamanya waktu yang tercatat. Meskipun Anda tidak lagi melakukan pembelian dengan kartu tertentu. Pendekatan terbaik adalah menjaga akun-akun itu tetap terbuka dan menggunakannya setiap beberapa bulan untuk melakukan pembelian kecil, lalu membayarnya.

5. Jangan membuka banyak akun sekaligus. Setiap kali Anda mengajukan permohonan kartu kredit, kredit Anda dicek oleh penerbit. Pertanyaan sulit ini dapat memengaruhi skor Anda dan berpotensi menyebabkan pemberi pinjaman menganggap Anda sebagai risiko kredit yang lebih besar.

6. Transfer saldo Anda jika Anda membawa saldo tinggi pada kartu kredit Anda, Anda dapat mentransfer saldo Anda ke kartu transfer saldo baru, lebih disukai yang menawarkan intro 0% hingga 18 bulan. Ini akan meningkatkan batas Anda & memberi Anda waktu untuk membayar saldo tanpa dikenakan biaya tambahan.

Panduan Layman untuk Skor Skor Kredit FICO

FICO adalah akronim untuk Fair Isaac Corporation yang pertama kali mengembangkan dan menggunakan sistem ini sejak lama. Ini dianggap sebagai ukuran yang akurat dan adil dari kelayakan kredit pemohon pinjaman. Skor tersebut dikembangkan dalam upaya menyederhanakan proses komputasi untuk risiko yang terlibat dalam menyetujui aplikasi kredit.

Skor FICO juga disebut peringkat skor kredit adalah salah satu angka paling signifikan dalam kehidupan ekonomi Anda. Ini adalah angka yang mewakili total pengawasan statistik dan rincian file kredit individu. Panduan singkat untuk bagan skor kredit ini dimaksudkan untuk memberi Anda ringkasan tentang apa angka 3 digit yang disebut Skor Fico itu.

Peringkat kredit Anda didasarkan pada data yang disediakan oleh salah satu dari tiga biro kredit utama: Experian, Trans Union, dan Equifax. Penghasilan tidak termasuk dalam kriteria yang digunakan oleh penyedia informasi kredit utama ini ketika menghitung skor kredit.

Rentang grafik skor kredit adalah dari 300 hingga 900, tetapi 849 adalah skor tertinggi yang dapat diperoleh oleh seorang individu. Nilai kredit rata-rata untuk orang Amerika adalah sekitar 720 yang benar-benar nilai yang bagus.

Peringkat kredit di bawah 500 dianggap sebagai risiko kredit yang tidak dapat diterima, sementara peringkat dari 500 hingga 559 sangat buruk, pelamar kredit akan mengalami kesulitan untuk mendapatkan pinjaman jika pernah, dan itu akan berada pada persyaratan yang sangat berat dan suku bunga tinggi.

Peringkat dari 560 hingga 619 masih skor yang buruk tetapi tidak pernah kurang meningkatkan kemungkinan persetujuan pinjaman dibandingkan dengan kelompok sebelumnya. Anda masih dianggap berisiko tinggi dan suku bunganya harus tetap tinggi.

Skor antara 620 hingga 659 berarti kesempatan yang lebih baik untuk mendapatkan persetujuan pinjaman dan suku bunga yang lebih baik. Suku bunga dalam kategori ini akan tetap lebih tinggi dari harga pasar.

Peringkat antara 660 hingga 699 dianggap baik. Anda seharusnya tidak kesulitan mendapatkan pinjaman. Syarat-syarat pinjaman akan kurang keras dan suku bunga menarik.

Rating antara 700 hingga 759 adalah nilai kredit yang sangat bagus. Ini harus memberi Anda tiket masuk ke penawaran pinjaman yang bagus dengan suku bunga yang menarik.

Skor dari 760 hingga 849 adalah skor sangat baik dengan 849 sebagai peringkat kemungkinan tertinggi. Persyaratan pinjaman terbaik dan suku bunga di pasar kredit harus diberikan kepada Anda.

Dapatkan peringkat FICO Anda sekarang. Ini akan memberi Anda kesempatan untuk mengukur kelayakan kredit Anda sendiri dan mempelajari apa yang kreditor katakan tentang Anda.

Memahami dan Meningkatkan Skor Kredit Anda

Kelly adalah seorang california kelas menengah berkulit biru, yang telah berusaha secara sadar untuk menjaga reputasi kredit positif dengan semua kreditornya, mulai dari pemberi pinjaman hipoteknya ke perusahaan kartu kreditnya. Dia membanggakan dirinya dalam melakukan pembayaran cepat kepada semua kreditornya dan tidak terjadi satu pun pembayaran terlambat dalam seluruh hidupnya. Namun, banyak horornya ia ditolak untuk kartu toko Sears senilai $ 300, alasannya hanya 589 Skor Fico.

Skor kredit juga dikenal sebagai Skor Fico berkisar antara 300 dan 850, dengan skor di atas 700 dianggap sebagai skor yang terhormat, skor di bawah 660 akan sulit untuk disetujui bahkan untuk kartu kredit kecil, mirip dengan yang diterapkan oleh Kelly. Perlu diingat bahwa 58% orang Amerika memiliki Skor Fico melebihi 700, 27% jatuh antara 600 dan 700, dengan sisa 15% skor di bawah 600 *.

Sekarang apa yang menyebabkan Kelly memiliki skor kredit biasa-biasa saja meskipun memiliki sejarah kredit yang sempurna? Untuk menjawab pertanyaan ini kita akan melihat bagaimana Skor Fico dihitung. Berikut adalah lima faktor yang digunakan untuk mendapatkan Skor Fico Anda:

Riwayat Pembayaran – 35% Kapasitas Kartu Kredit (Jumlah Anda Berutang, dibandingkan dengan batas kredit) – 30% Panjang Riwayat Kredit – 15% Jenis Kredit – 10% Kredit Baru – 10%

Karena 30% dari nilai kredit Anda dihitung dengan mempertimbangkan persentase penggunaan kredit Anda yang tersedia, dimungkinkan untuk memiliki peringkat kredit yang buruk meskipun memiliki sejarah pembayaran yang baik dengan menjaga saldo kartu kredit Anda mendekati batas maksimum, yang merupakan terjadi dalam kasus Kelly.

Sekarang mari kita mempelajari lima kategori ini secara dekat dan mencari tahu apa yang perlu Anda lakukan untuk mengoptimalkan skor kredit Anda.

Riwayat Pembayaran-35%

Ini adalah kategori yang paling jelas, cukup bayar tagihan Anda tepat waktu dan jangan lebih dari 30 hari terlambat pada tagihan apa pun, karena kreditor mulai melaporkan pembayaran terlambat pada kredit Anda pada waktu itu.

Jika Anda meramalkan diri Anda terlambat membayar tagihan, Anda lebih baik memberi tahu kreditur terlebih dahulu karena beberapa pinjaman angsuran mungkin memungkinkan kesabaran 30 hari khusus tanpa pengaruh buruk pada kredit Anda.

Pembayaran terlambat baru-baru ini mempengaruhi kredit Anda lebih buruk daripada yang lebih lama, jadi jangan terkejut melihat penurunan 60 poin ganjil pada akhir baru yang Anda tanggung jika Anda saat ini memiliki riwayat kredit yang sempurna.

Kapasitas Kartu Kredit-30%

Bukan berapa banyak uang yang Anda hutangkan, tetapi berapa persen dari batas kredit Anda yang Anda gunakan. Anda akan mempengaruhi skor Anda lebih buruk jika batas kartu kredit gabungan Anda adalah $ 500 dan Anda menggunakan $ 400 dari itu, dibandingkan dengan menggunakan $ 50.000 dari $ 100.000 kredit yang tersedia.

Oleh karena itu Anda harus membawa saldo pada tidak lebih dari dua kartu kredit dan lebih disukai menyimpan saldo mereka pada 10% penggunaan batas kredit dari akun tersebut. Melakukannya dapat menghasilkan peningkatan lebih dari 60 poin.

Panjang Riwayat Kredit-15%

Semakin tua riwayat kredit Anda, semakin tinggi kredit Anda didorong oleh faktor ini. Anda dapat mengharapkan seseorang dengan profil kredit 20 tahun memiliki Skor Fico yang relatif lebih tinggi daripada dibandingkan dengan seseorang yang telah memiliki profil kredit selama 10 tahun, mempertimbangkan semua faktor lain yang serupa.

Jenis Kredit – 10%

Faktor ini berkaitan dengan bermacam-macam rekening kredit yang ditemukan di profil kredit Anda. Untuk memenuhi kategori ini, seseorang diharapkan telah terbuka dan aktif untuk menyewa salah satu dari masing-masing akun kredit yang berbeda: a) Akun Mortgage b) Akun Cicilan c) Rekening kartu kredit / bergulir.

Dari ketiga jenis akun yang berbeda di atas, tidak memiliki rekening kartu kredit terbuka akan sangat memengaruhi kredit Anda. Jadi bagi mereka yang tidak memiliki kartu kredit terbuka, hanya dengan mengakuisisi satu akan menghasilkan peningkatan Skor Fico hingga 30 poin.

Kredit Baru – 10%

Skor Anda juga dihitung dengan memperhitungkan rata-rata jangka waktu rekening telah terbuka pada laporan kredit Anda. Membuka akun baru berkontribusi negatif terhadap faktor ini, juga tidak bijaksana untuk menutup akun lama karena mereka akan menurunkan rata-rata ini. Oleh karena itu Anda akan melihat bahwa akun menjadi lebih berpengalaman, skor kredit Anda akan terdorong asalkan tidak ada akun baru yang dibuka.

Juga termasuk dalam kategori ini adalah permintaan terbaru untuk laporan kredit Anda yang dibuat oleh calon pemberi pinjaman dan jumlah rekening yang baru dibuka yang Anda miliki. Dianjurkan untuk menjaga keduanya pada minimal.

Sekarang Anda dapat lebih memahami perhitungan skor kredit Anda, mari lakukan rekap langkah-langkah yang dapat Anda ambil untuk memastikan Skor Fico yang optimal.

  • Pastikan data biro kredit akurat dan sengketa kesalahan yang sah.
  • Bayar kartu kredit terlebih dahulu yang mendekati batas mereka (dengan asumsi tingkat bunga mendekati sama).
  • Bayar saldo total bergulir, tetapi jangan tutup akun ini. (yaitu menjaga keseimbangan rendah dan batas tinggi).
  • Pindahkan saldo bergulir ke hutang angsuran; tapi sekali lagi, jangan tutup akun bergulir.
  • Minimalkan akun baru, jangan buka akun kredit apa pun kecuali jika diperlukan atau jika Anda ingin mendiversifikasi campuran akun kredit Anda.
  • Jika Anda mentransfer saldo karena tawaran dari perusahaan kartu kredit baru, strategi yang lebih baik daripada mendapatkan kartu kredit baru adalah dengan meminta pemberi pinjaman kartu kredit Anda saat ini jika mereka memiliki penawaran yang ada, daripada membuka kartu kredit baru.
  • Jika Anda telah menutup beberapa akun bergulir baru-baru ini, strategi yang lebih baik daripada membuka akun baru adalah dengan menelepon pemberi pinjaman di mana dia menutup akun dan melihat apakah mereka dapat membuka kembali akun yang sama dan dapat menjaga tanggal terbuka asli .

Perbaiki Skor Kredit dengan Cepat – 3 Tip Perbaikan Kredit untuk Memperbaiki Skor FICO Anda dengan Cepat dan Mudah

Jutaan orang Amerika saat ini menderita kesulitan keuangan dalam hidup mereka. Bagi sebagian besar orang-orang ini, situasi keuangan mereka saat ini bukanlah kesalahan mereka. Kehilangan pekerjaan, pengurangan, PHK, atau masalah medis yang tak terduga mungkin telah menghasilkan tagihan dan pembayaran tambahan yang tidak Anda rencanakan.

Kabar buruknya adalah bahwa semua kesulitan keuangan ini akan mempengaruhi skor kredit Anda … yang, pada gilirannya, dapat memengaruhi kehidupan Anda. Nilai kredit yang rendah dapat menghalangi Anda untuk mendapatkan rumah baru, mobil baru, atau bahkan pekerjaan baru yang Anda cari.

Kabar baiknya adalah bahwa nilai kredit yang buruk tidak harus bertahan selamanya. Ada banyak langkah sederhana yang dapat Anda ambil sekarang untuk mulai memperbaiki skor kredit Anda dan meningkatkan kehidupan Anda.

Mari kita lihat dengan cepat skor FICO Anda dan apa yang dapat Anda lakukan untuk memperbaikinya.

Skor FICO Anda adalah perhitungan matematika berdasarkan 5 bidang utama latar belakang keuangan Anda yang tercantum dalam laporan kredit Anda. Ini adalah: seberapa baik Anda membayar tagihan tepat waktu, jumlah utang yang Anda miliki, riwayat kredit Anda, semua kredit baru yang baru saja diterapkan, dan berbagai jenis kredit yang mungkin Anda miliki.

Dalam artikel ini, kita akan melihat 3 kategori pertama … karena mereka bertanggung jawab atas 80% dari skor Anda dan merupakan item yang benar-benar Anda miliki.

Anda dapat meningkatkan masing-masing bidang ini dan meningkatkan skor kredit Anda dengan mengikuti kiat-kiat ini

Bayarlah tagihanmu tepat waktu

Membayar tagihan tepat waktu adalah langkah paling penting yang dapat Anda ambil untuk memperbaiki skor kredit Anda. Melakukan ini … atau tidak melakukan ini … akan memiliki pengaruh terbesar pada skor Anda karena seberapa baik Anda membayar tagihan Anda tepat waktu sebesar 35% dari skor FICO Anda. Anda ingin memastikan, tidak masalah apa pun situasi Anda, untuk melakukan yang terbaik untuk menyimpan semua tagihan Anda saat ini.

Bayar hutangmu

Bertanggung jawab untuk 30% dari skor Anda, membayar utang Anda adalah langkah terbesar kedua yang dapat Anda ambil dalam memperbaiki skor kredit Anda. Pemberi pinjaman tertarik tidak hanya seberapa baik Anda dapat membayar utang tetapi juga dalam jumlah total utang yang Anda miliki. Sebagai manfaat sampingan, melunasi saldo Anda akan membuat pembayaran bulanan Anda pada semua jenis akun bergulir, seperti kartu kredit, lebih kecil … membuat mereka lebih mudah untuk membayar tepat waktu

Seperti yang Anda lihat, membayar utang Anda dikombinasikan dengan membayar tagihan Anda tepat waktu untuk 65% dari nilai Anda. Hal yang hebat di sini adalah bahwa kedua langkah ini berada di bawah kendali Anda – dengan melakukan keduanya, Anda dapat memiliki dampak besar pada skor kredit Anda dan membangun kembali kredit Anda dengan sangat cepat.

Lihat laporan kredit Anda

Rekening kredit Anda mencapai 15% dari nilai Anda. Karena skor Anda dihitung berdasarkan informasi yang dipegang oleh biro kredit, laporan kredit Anda dan skor berjalan seiring. Memiliki laporan kredit yang baik akan memberi Anda nilai yang bagus … sementara memiliki skor kredit yang baik memberi tahu kreditur bahwa Anda memiliki laporan yang bagus.

Jika skor Anda rendah, itu adalah indikasi bahwa ada sesuatu dalam laporan kredit Anda yang menurunkannya.

Salah satu langkah utama untuk memperbaiki skor kredit adalah Anda mendapatkan salinan laporan kredit Anda untuk mengetahui mengapa skor Anda adalah apa itu … dan item apa yang perlu dikerjakan untuk meningkatkan riwayat kredit Anda. Ini mudah dilakukan karena sekarang ada sejumlah situs yang menawarkan laporan kredit online.

Skor Paydex – Yang Anda Butuhkan Untuk Kredit Bisnis?

Terlalu sering, pemilik bisnis membuat kesalahan dengan menganggap mereka telah membentuk profil kredit bisnis yang lengkap, ketika semua yang mereka lakukan selesai satu langkah kecil dari proses pembangunan kredit usaha. Sebagai contoh, sebuah perusahaan dapat keluar dan mendapatkan nomor Duns (Dun dan Bradstreet) dan membangun skor Paydex mereka, percaya bahwa ini akan memisahkan bisnis mereka dari kredit pribadi mereka dan membantu mereka membangun profil kredit yang kuat di bawah nama perusahaan mereka. Ada 2 lembaga kredit bisnis lain selain Dun dan Bradstreet yang sama pentingnya, jika tidak lebih signifikan.

Dun dan Bradstreet

Lebih dikenal sebagai D & B, Dun dan Bradstreet mungkin adalah agen pelaporan kredit yang paling terkenal. Agensi-agensi ini mengumpulkan informasi pembayaran tentang bisnis dari berbagai kreditor dan kemudian menjual informasi itu kembali ke kreditur lain yang bertanya pada apakah suatu perusahaan layak atau tidak. D & B memiliki algoritme yang mengambil semua informasi yang mereka dapatkan di perusahaan tertentu dan mengompilasinya ke dalam skor tunggal yang disebut Paydex. Skor Paydex naik dari 1-100, tetapi 75-80 biasanya merupakan skor yang bagus.

Para kreditur yang terutama menggunakan D & B untuk melaporkan sejarah kredit yang baik dan buruk adalah vendor yang memberikan kredit kepada pelanggan mereka dan mencoba untuk menentukan apakah perusahaan yang mengajukan perpanjangan persyaratan pembayaran merupakan risiko kredit. Istilah pembayaran yang diperpanjang ini kadang-kadang disebut sebagai "Istilah Net". Istilah Net30 berarti bahwa perusahaan memiliki 30 hari untuk membayar seluruh saldo faktur. Jika saldo tidak dibayar tepat waktu, vendor dapat mengenakan biaya keterlambatan atau bahkan melaporkan riwayat kredit negatif di bawah nama bisnis.

Karena D & B terutama berurusan dengan vendor, tidak mungkin untuk menetapkan profil kredit bisnis yang solid hanya dengan skor Paydex. Jika sebuah bisnis mencoba untuk mendapatkan pinjaman bank dalam nama perusahaan mereka, bank-bank tidak akan memeriksa D & B untuk menentukan kelayakan kredit, sehingga perusahaan akan dipaksa untuk menggunakan kredit pribadi pemiliknya atau mungkin ditolak sama sekali.

Equifax

Kredit komersial Equifax adalah pilihan populer dengan sebagian besar lembaga pemberi pinjaman utama seperti bank. Jika bank melaporkan sejarah pembayaran yang baik atau buruk pada pinjaman bisnis mereka, ada peluang bagus untuk Equifax. Demikian juga, jika bank sedang mencoba untuk mengetahui apakah mereka harus meminjamkan kepada perusahaan, mereka akan ingin melihat profil kredit Equifax mereka.

Aspek kredit usaha ini bisa menjadi tangkapan 22. Sangat sulit untuk memenuhi syarat untuk pinjaman bank, tetapi untuk mendapatkan pinjaman bank, Anda seharusnya sudah menetapkan kredit usaha. Jadi bagaimana sebuah bisnis membentuk profil kredit yang ingin dilihat oleh bank jika mereka tidak dapat memperoleh pinjaman bank di tempat pertama untuk membangun kredit itu? Salah satu caranya adalah mendukung pinjaman dengan informasi kredit pribadi dan mencoba mendapatkan bank untuk melaporkan pembayaran yang baik dalam nama bisnis. Cara lain adalah menemukan bank yang akan melakukan lini bisnis kredit dijamin dengan CD (sertifikat deposito) untuk jumlah jumlah dolar yang sama dengan jalur kredit. Memiliki skor Equifax yang kuat dapat bermanfaat ketika mencoba untuk mengamankan pembiayaan bank.

Experian

Kredit bisnis Experian terutama digunakan oleh kartu kredit bisnis. Ada sedikit crossover antara Experian dan D & B, tetapi untuk sebagian besar kartu kredit akan dilaporkan ke Experian. Sebelum Anda pergi keluar dan mencoba untuk mendapatkan kartu nama, yang terbaik adalah mendapatkan beberapa vendor yang melaporkan ke D & B dan semoga Experian juga.

Umumnya lebih sulit untuk mendapatkan kartu kredit bisnis dari akun vendor, jadi dengan akun yang paling mudah untuk memenuhi syarat dan bekerja dengan cara Anda. Anda mungkin ditolak beberapa kali, tetapi jangan berkecil hati. Hanya berlaku untuk satu atau dua sekaligus. Jangan pernah "menembak" aplikasi Anda ke sepuluh atau dua puluh kreditur pada saat yang bersamaan.

Untuk membangun profil kredit bisnis yang kuat, Anda tidak dapat mengabaikan agen-agen ini. Sebelum mengajukan permohonan untuk akun, pastikan Anda memverifikasi siapa yang mereka laporkan sehingga Anda dapat melacak skor mana yang masih perlu Anda kerjakan. Buka pintu berbagai jenis pembiayaan dengan membangun skor dengan ketiga biro kredit.

Dampak Pencurian Identitas Pada Skor Kredit

Contoh pencurian identitas yang paling umum termasuk penggunaan tidak sah atas nama atau nomor identitas untuk mengakses layanan istimewa tertentu dan, penggunaan kartu kredit biasanya tanpa persetujuan pemilik. Ini adalah hasil dari insiden pencurian identitas yang lembaga keuangan seperti bank menggunakan skor kredit Anda untuk menentukan pengungkapan risiko seseorang sebelum memajukan mereka kredit.

Oleh karena itu, skor kredit hanyalah ringkasan sejarah kredit seseorang untuk menentukan tingkat kelayakan kredit mereka. Kelayakan kredit Anda menentukan apakah Anda dapat diberi kredit sama sekali dan berapa banyak.

Efek Pencurian Identitas

Masalah keuangan: hasil yang jelas dari pencurian identitas adalah hilangnya uang. Di sini, seseorang dapat mencuri identitas Anda dan menggunakannya untuk menarik uang dari akun Anda yang mengakibatkan hilangnya keuangan pribadi. Dalam kasus tertentu, pencuri mungkin mendapatkan kartu kredit atas nama Anda dan menggunakannya dengan curang untuk membawa Anda ke dalam utang yang tidak direncanakan.

Masalah kredit: Anda pasti akan menemukan diri Anda dengan masalah kredit karena penyalahgunaan kartu kredit. Ini karena seorang penipu tidak peduli dengan efek tidak membayar kembali tagihan yang timbul dari penggunaan kartu kredit. Ini secara otomatis menurunkan nilai kredit Anda.

Masalah legal: kita hidup di dunia di mana kejahatan terjadi sepanjang waktu. Jika kejahatan dilakukan menggunakan identitas Anda, lembaga penegak hukum akan mencari Anda jika dokumen identifikasi Anda ditemukan di TKP. Dan itu menghasilkan tantangan hukum.

Tindakan Pencegahan yang diambil terhadap Pencurian Identitas

Dapatkan laporan kredit reguler: pastikan Anda mengunjungi biro referensi kredit Anda secara teratur untuk membiasakan diri dengan status kredit Anda. Jika Anda melihat entri mencurigakan dalam laporan Anda, Anda dapat melaporkan masalah tersebut kepada pihak berwenang untuk intervensi awal.

Simpan rahasia PIN dan kata sandi Anda: jangan bagikan PIN Anda dengan siapa pun. Kebanyakan penipuan terjadi sebagai hasil rekayasa sosial. Dan yang paling penting, jangan membuat kata sandi Anda sejelas tanggal ulang tahun pernikahan atau ulang tahun Anda. Yang itu bisa dengan mudah ditebak oleh siapa saja yang tertarik melakukan penipuan.

Remedies for Identity Theft

Penggunaan proses hukum: sebagai korban pencurian identitas, Anda disarankan untuk mengajukan kasus di pengadilan agar Anda dapat dikompensasi atas kerugian yang Anda derita.

Mitigasi kerugian lebih lanjut: penting bahwa Anda mengambil langkah-langkah yang wajar dalam mengendalikan insiden pencurian identitas. Titik awal akan bekerja sama dengan pihak berwenang dan melaporkan masalah tersebut ke unit anti-penipuan negara. Juga, Anda harus menangguhkan akun yang terpengaruh.

 Cara Memperbaiki Skor Kredit Anda dan Mempertahankan Kredit Bagus

Salah satu hal yang paling membuat frustrasi adalah melihat orang-orang keluar dari utang tetapi kemudian segera kembali ke dalamnya. Terkadang kami tahu apa yang buruk bagi kami, tetapi kami tetap melakukannya. Hal berikutnya yang Anda tahu, Anda telah meminta kolektor menelepon setiap saat.

Bagaimana Anda dapat memperbaiki skor kredit Anda dan mempertahankan peringkat kredit yang sehat di masa mendatang? Ini bukan ilmu roket, tetapi terkadang bisa terlihat seperti itu. Jadi mari kita jatuhkan.

Berikut ini beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk menjaga agar skor kredit tetap sehat dan tidak terikat dengan utang:

Pembayaran: Selalu bayar tagihan bulanan Anda tepat waktu. Salah satu alasan terbesar orang terpeleset kembali ke dalam utang dan kredit macet adalah karena mereka kehilangan satu pembayaran dan kemudian merasa seperti mereka dapat melewatkan satu pembayaran lagi. Ini bukan strategi yang bagus untuk memiliki sejarah kredit yang sehat.

Tetap Aktif di Pembayaran Anda: Hilang pembayaran terjadi. Mungkin Anda punya waktu libur kerja; mungkin keadaan darurat keluarga muncul. Sekarang Anda tidak memiliki uang dan Anda melewatkan pembayaran, tetapi bulan berikutnya Anda kembali ke jalurnya. Yang penting adalah kembali ke jalur dan tinggal di sana.

Bayar Waktu: Apakah Anda membayar tagihan Anda, tetapi Anda membayar mereka terlambat? Sering kali skor kredit Anda akan rusak melampaui keyakinan hanya karena Anda menolak membayar tepat waktu. Pertimbangkan untuk membayar tagihan Anda dengan gaji pertama Anda setelah mereka datang, bukan sebelum mereka jatuh tempo. Hanya beberapa pembayaran yang terlambat dapat menghancurkan semua kerja keras yang Anda lakukan untuk mendapatkan skor kredit yang sehat.

Koleksi: Apa pun yang Anda lakukan, jangan biarkan agen penagihan mendapatkan kaitannya dengan Anda lagi. Utang macet yang dikirim ke agen penagihan akan tetap ada di laporan kredit Anda selama 7 tahun! Itu berarti selama 7 tahun lamanya Anda akan bernasib buruk ketika datang ke pinjaman, dan Anda akan selalu membayar lebih dari orang lain. Jangan biarkan ini terjadi – bayar tagihan Anda tepat waktu!

Komunikasi: Apakah Anda mengalami kesulitan berada di atas air? Ketika Anda tahu tagihan tidak akan dibayar, menelepon atau mengirim email ke perusahaan atau dikreditkan selalu merupakan ide yang baik. Dan jika Anda berhutang sekarang, menghubungi kreditur secara langsung jauh lebih baik daripada memiliki agen penagihan yang dikirim setelah Anda.

Survei laporan kredit Anda untuk presisi: Itu cukup mahal untuk membayar kesalahan Anda sendiri; Anda tidak harus dihukum untuk orang lain. Verifikasi bahwa laporan kredit Anda biasanya mencerminkan kewajiban Anda dan riwayat pemasangan.

Siapkan pembaruan penginstalan pada tagihan Anda: Pembayaran tepat waktu, tambahan disebut riwayat pembayaran Anda, berarti 35% dari nilai kredit Anda.

Berhenti menggunakan kartu kredit Anda sebanyak: Ini adalah metode alternatif untuk mengatakan tinggal di dalam metode Anda. Sementara Anda mengendalikan kartu kredit Anda, itu adalah pemikiran yang bagus untuk bergantung terutama pada perdagangan besar dan keras untuk permintaan uang untuk melunasi sebagian kewajiban Anda. Dapatkan kartu kredit yang dilindungi jika Anda harus mengembangkan riwayat kredit Anda. Kartu kredit aman berfungsi seperti kartu cek.

Daftar ini tidak berarti lengkap, dan ada lebih banyak masalah yang dapat mempengaruhi Anda secara langsung.

Jika Anda mengalami masalah kredit sekarang, hubungi kami. Kami telah bekerja dengan orang lain untuk mendapatkan kembali kehidupan mereka dan kami siap bekerja sama dengan Anda dan kreditor Anda untuk mendapatkan Anda kembali.

Hubungi 1-844-674-4488 atau email [email protected] hari ini untuk mendapatkan nilai kredit itu berbalik.

Untuk Info Lebih Lanjut, Periksa situs web kami: http://insightcreditrepair.com/

Meningkatkan Skor Kredit Anda – A How-To Guide

Mendapatkan skor kredit yang sempurna merupakan tantangan bagi banyak orang. Namun, skor seperti itu akan memberi Anda banyak hal. Ini berarti Anda harus keluar dari cara Anda dan berusaha meningkatkan nilai kredit Anda jika sudah turun. Untungnya, ada cara untuk mencapai hal ini dengan cepat, dan panduan ini akan melihat cara meningkatkan skor kredit Anda.

Tepat waktu dengan Tagihan Anda

Rekening pembayaran Anda mencapai sekitar 35% dari nilai kredit Anda. Melihat nilai-nilai ini, Anda benar-benar perlu memastikan bahwa tagihan Anda dibayar tepat waktu untuk menghindari kehilangan poin berharga. Jika Anda telah duduk di tagihan itu, maka inilah saatnya untuk bangun dan menyelesaikan semuanya. Juga penting untuk memahami bahwa akun yang telah terlambat selama lebih dari 90 hari menarik skor negatif tertinggi. Oleh karena itu, mulailah dengan pembayaran yang sudah lama lewat, lalu cepat-cepat untuk menyelesaikan yang paling baru dan ingat untuk membayarnya secara penuh.

Komit Diri dengan Kartu Kredit

Memiliki kartu kredit aktif atau dua juga merupakan salah satu cara yang pasti untuk meningkatkan skor kredit Anda. Jika Anda memenuhi syarat sebagai pemegang kartu yang bertanggung jawab, tidak ada cara skor kredit Anda akan turun. Bertanggung jawab berarti melakukan pembayaran tepat waktu. Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk kartu kredit tradisional, Anda dapat mencoba kartu kredit yang aman. Sebanyak kartu ini mengharuskan Anda untuk melakukan setoran terlebih dahulu, ini masih membantu dalam memulihkan skor kredit Anda.

Hindari Membuka Banyak Akun Baru

Setiap kali Anda membeli kartu kredit baru, perusahaan selalu melakukan pemeriksaan keras pada kesehatan kredit Anda. Membuka banyak akun berarti bahwa lebih banyak pemeriksaan harus dilakukan. Jika ada terlalu banyak pemeriksaan yang dilakukan pada Anda, skor kredit Anda pasti akan menderita ketika mengajukan permohonan untuk kartu. Ini karena pemeriksaan ini terkait dengan orang-orang yang putus asa mencoba mendapatkan kredit dan yang terbaik adalah menguranginya.

Batasi Tingkat Pemanfaatan Anda

Meskipun disarankan untuk mendapatkan kartu kredit untuk meningkatkan skor kredit Anda, jangan maksimalkan kartu ini. Hampir 30% dari nilai kredit Anda didasarkan pada pemanfaatan kredit Anda dan semakin rendah nilai ini, semakin baik skor Anda. Sangat mudah untuk menghitung penggunaan Anda. Cukup membagi saldo kredit Anda dengan batas kredit Anda dan apa pun antara 0-20% baik-baik saja. Jika tidak, batasi pengeluaran yang Anda buat pada kartu kredit Anda atau Anda juga bisa berbicara dengan penyedia Anda untuk meningkatkan batas Anda.

Jangan Tutup Akun Lama

Jika Anda berpikir untuk menutup akun kredit lama Anda untuk menciptakan lebih banyak ruang di dompet Anda untuk yang baru, kemudian pikirkan lagi. Sesuatu yang mendekati 15% peringkat kredit Anda didasarkan pada riwayat kredit Anda. Ini menyiratkan bahwa jika Anda memiliki akun kredit lama, peluang Anda untuk mendapatkan skor yang lebih baik dengan mudah cukup tinggi. Dengan menutup akun lama Anda, Anda membatasi riwayat Anda ke usia kartu kredit tertua Anda yang akan menurunkan skor Anda.

Negosiasikan Di Mana Mungkin

Sebanyak mungkin Anda ingin melakukan segalanya dengan benar, ada kalanya Anda mungkin tidak dapat memenuhi satu atau dua pembayaran. Pengembalian pembayaran ini dapat merusak skor Anda tetapi Anda dapat menegosiasikan jalan keluar sebelum itu. Jika Anda kehilangan pekerjaan Anda di suatu tempat di sepanjang jalur, buat kreditor Anda menyadari hal ini dan minta mereka untuk mengingat setiap pemberitahuan pengumpulan yang mungkin mereka taruh di akun Anda. Anda juga dapat meminta penyesuaian niat baik dari beberapa kreditor Anda. Kenyataannya, banyak orang tidak melakukan ini tetapi Anda akan kagum pada bagaimana pemahaman mereka bisa.

Hidup tanpa kredit bukanlah suatu kemungkinan dalam kondisi kehidupan saat ini. Tidak peduli seberapa buruk skor kredit Anda, Anda selalu memiliki kesempatan untuk menghidupkan kembali dan menikmati kredit lebih banyak lagi. Tip-tip sederhana ini akan membantu Anda menghirup uang sewa baru untuk skor kredit Anda yang akhirnya akan memunculkannya.