Kiat untuk Meningkatkan Skor CIBIL Anda

Skor CIBIL yang baik dapat membantu Anda mencapai banyak tujuan hidup Anda dengan mudah. Apakah itu rumah impian yang Anda rencanakan atau liburan impian, yang Anda idamkan, akses ke kredit dapat mempermudah prosesnya. Skor CIBIL yang buruk di sisi lain dapat membuat akses ke kredit sangat sulit. Tetapi ada cara-cara di mana Anda dapat meningkatkan skor CIBIL Anda dan mencapai tujuan Anda.

Beberapa cara di mana Anda dapat meningkatkan skor Anda

Bayar EMI tepat waktu

Aturan utama dari sejarah kredit yang baik adalah mempertahankan pembayaran Anda tepat waktu. Faktor ini memainkan peran penting dalam skor Anda dan setiap pembayaran tertunda berdampak buruk terhadap skor Anda. Pastikan bahwa rekening bank Anda didanai dengan baik sebelum tanggal jatuh tempo EMI, sehingga tidak ada bounce dan penalti yang tidak perlu karena bounce.

Menggunakan batas kredit Anda

Gunakan batas kredit Anda pada kartu kredit Anda dengan hati-hati, karena penggunaan berlebihan atau maksimalkan bulan kartu kredit Anda dalam sebulan dapat memengaruhi skor kredit Anda. Juga tidak membayar jumlah terutang Anda setiap bulan dan hanya membayar jumlah minimum karena setiap bulan dapat mempengaruhi skor Anda. Misalnya, jika batas kredit Anda pada kartu Anda adalah Rs. 50.000 kemudian pastikan Anda tidak menghabiskan lebih dari 50% dari yang sama yaitu tidak lebih dari Rs. 25.000 di kartu kredit Anda.

Perilaku Kelaparan Kredit

Setiap perilaku lapar kredit yaitu melamar terlalu banyak kartu kredit atau pinjaman dalam rentang waktu singkat dapat mempengaruhi skor Anda secara negatif. Rencanakan persyaratan kredit Anda terlebih dahulu. Jika Anda berencana untuk membeli rumah, pastikan bahwa Anda tidak mengajukan permohonan untuk jenis kredit lainnya seperti pinjaman pribadi atau kredit mobil dalam 3 bulan sebelumnya, sehingga mendapatkan persetujuan untuk pinjaman rumah Anda lebih mudah dan lancar dan Anda kelayakan lebih tinggi. Terlalu banyak pertanyaan dalam laporan kredit Anda adalah cara yang pasti untuk mendapatkan aplikasi pinjaman Anda ditolak oleh pemberi pinjaman.

Periksa laporan kredit Anda secara berkala

Merupakan praktik yang baik untuk memeriksa laporan kredit Anda secara berkala. Periksa rincian seperti penutupan pinjaman dll diperbarui dengan benar. Beberapa bank gagal untuk memperbarui biro, yang dalam hal ini mungkin menunjukkan keliru pada laporan Anda, sehingga merefleksikan skor Anda. Dapatkan masalah seperti ini diurutkan dengan mengangkat masalah dengan bank dan biro dan menyortirnya segera. Kadang-kadang, pinjaman dan kartu kredit yang belum pernah Anda ambil mungkin juga tercermin dalam laporan kredit Anda, dalam hal ini, yang terbaik adalah menyoroti masalah tersebut ke biro dan menyelesaikannya sehingga tidak mempengaruhi skor Anda secara negatif.

Skor CIBIL 700+ biasanya dianggap cukup baik untuk mendapatkan permohonan pinjaman Anda disetujui. Ikuti beberapa aturan ini dan Anda dapat melihat dampak positif pada skor Anda dalam beberapa bulan.

Kiat Skor Kredit – Mendapatkan Skor Kredit Anda Bekerja untuk Anda

Ini adalah topik bagi Anda yang sering berurusan dengan kartu kredit atau untuk proses pembayaran dan pinjaman lainnya.

Di sini akan dibahas beberapa hal yang sangat penting untuk diketahui oleh Anda sebagai pelanggan karena akan berhubungan dengan masa depan.

Saat ini tidak tabu jika seseorang akan mencoba kredit lain setelah ia melunasi kredit yang sudah dimilikinya.

Tetapi pertanyaannya adalah, apakah yang Anda usulkan akan mudah diterima oleh pemberi pinjaman? Di sisi lain, jika Anda memiliki riwayat kredit yang baik maka ini tidak akan menjadi masalah.

Karena rekam jejak Anda akan diarsipkan di underwriter saat Anda akan menggunakan layanan.

Dengan demikian laporan kredit ini akan memberikan umpan balik kepada calon kreditur apakah pengiriman Anda diterima atau pada penurunan serta dasar untuk memberikan bunga atas pinjaman Anda.

Dari sini penilaian akan dilakukan dan hasilnya disimpulkan.

Setiap data diri Anda sebagai pelanggan kredit akan memiliki nilai sebagai referensi dari penjamin dalam memberikan bantuan lagi di lain waktu.

Fungsi skor kredit di sini tentu sangat jelas. Untuk pemberi pinjaman akan sangat membantu proses survei dan jumlah pinjaman yang akan disetujui.

Demikian juga, untuk penerima pinjaman (pelanggan), skor kredit akan membantu memperoleh akses yang lebih luas kepada pemberi pinjaman dengan mengandalkan reputasi keuangan mereka sendiri tanpa harus bergantung pada kemampuan untuk menyediakan agunan.

Untuk pemberi pinjaman, akan ada kriteria tertentu yang menjadi standar. Berikut ini adalah kriteria penilaian kredit yang ditentukan oleh salah satu bank.

  • Usia

  • Tempat Kerja (bidang bisnis)

  • Jumlah swadana

  • Status pernikahan

  • Periode kerja

  • Hubungan dengan bank

  • Jumlah tanggungan

  • Jenis agunan pinjaman

  • Profesi suami / istri

  • Batas pemasukan

  • Status kredit saat ini

  • Status pendidikan

  • Penghasilan lain

  • Kepemilikan kartu kredit / debit

  • Judul pekerjaan

Setiap informasi dari kriteria di atas memiliki bobot yang berbeda. Informasi penting seperti keakuratan pembayaran pinjaman Anda akan memiliki bobot nilai yang lebih tinggi daripada yang lain.

Seperti fungsi skor kredit yang disebutkan sebelumnya, skor kredit akan membantu bank menentukan apakah pinjaman Anda disetujui atau tidak, dan juga dapat menentukan jumlah pinjaman yang akan Anda dapatkan, berapa banyak suku bunga yang Anda dapatkan, dan berapa bunga pinjaman itu.

Jika skor kredit Anda ternyata kecil, Anda mungkin masih bisa mendapatkan pinjaman tetapi dengan bunga yang lebih tinggi, atau Anda diminta untuk memberikan jaminan.

Apakah Anda memiliki sejarah buruk mengenai skor kredit ini? Jangan khawatir, kami akan meninjau cara meningkatkan skor kredit Anda.

Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda

1. Gunakan Kartu Kredit Secara Teratur

Efek besar pada level skor kredit Anda adalah kartu kredit.

Jadi jangan heran jika Anda ingin meminjam atau membeli secara kredit, pemberi pinjaman akan menanyakan apakah Anda pengguna kartu kredit atau tidak.

Kartu kredit itu sendiri idealnya adalah pengganti uang tunai sebagai alat pembayaran. Jadi, jika Anda tidak pernah menggunakan kartu kredit Anda, maka tidak akan ada data yang tercatat di bank.

Anda dapat menggunakan kartu kredit untuk pembayaran, terutama barang-barang mahal, seperti tiket pesawat dan pembayaran hotel, atau membeli barang elektronik.

Setelah itu, gunakan kartu kredit untuk pembayaran yang lebih kecil seperti makan di restoran. Ini dapat meningkatkan reputasi kredit Anda secara perlahan.

2. Hindari tagihan kartu kredit yang bermasalah

Dalam penggunaan kartu kredit, tagihan yang menunggak dilarang keras. Tingkat kolektibilitas kredit pelanggan adalah bank satu arah menilai kualitas kredit seseorang.

Tingkat ini dibagi menjadi lima kriteria, yaitu pembayaran lancar, pembayaran perhatian khusus, kurang lancar, diragukan, dan kredit macet.

Saran untuk Anda sebagai pengguna kartu kredit, cobalah membayar tagihan bulanan 10% terlebih dahulu. Tetapi jika Anda mampu membayar penuh tentu akan lebih baik menghindari bunga yang tinggi setiap bulan.

Seperti halnya cicilan pinjaman, lakukan upaya yang sama untuk membayar 10% dari tagihan awal dan membayar sebanyak mungkin tagihan tepat waktu.

3. Mengajukan Permohonan Saat Persetujuan Kredit Anda Ditolak

Ketika proses pengajuan pinjaman atau kartu kredit Anda ditolak, berikan waktu tunggu beberapa bulan sebelum mengirimkan kembali.

Selama masa tunggu ini, Anda dapat memeriksa apa yang salah dengan Anda sebagai pelanggan.

Misalnya, Anda telah mengajukan kredit lebih dari 30% dari penghasilan, atau Anda masih memiliki tanggung jawab pembayaran lainnya. Cobalah fokus untuk melunasi semua hutang Anda terlebih dahulu.

Kemudian setelah itu, Anda dapat mengajukan permohonan kartu kredit dengan batas bawah terlebih dahulu. Ini dapat dilihat sebagai indikasi positif kepada bank bahwa Anda adalah debitur yang dapat dipercaya yang dapat membantu meningkatkan skor kredit Anda.

Kesimpulan

Ingat bahwa kartu kredit hanyalah cara alternatif dari proses pembayaran dan bukan merupakan kebiasaan. Dan bahkan jika Anda benar-benar perlu menggunakan sistem kredit berulang kali, itu bukan masalah juga. Jaga skor kredit Anda yang baik, komitmen untuk itu, dan konsisten untuk menjalaninya. Semakin tinggi skor kredit Anda, semakin cepat aplikasi kredit Anda.